承兑汇票中介用的专业名词,全部弄懂了,才算是合格的票据人

发布网友 发布时间：1天前

我来回答

共1个回答

热心网友 时间：9小时前

承兑汇票中介用的专业术语，全面掌握，方能成为合格票据人。票据领域蕴含诸多专业词汇，贴现过程尤为关键，以下重点术语解析，期待能为各位提供帮助。

企业自贴票

企业申请贴现时需向银行提供开户手续、购销合同和等，可当天出款，但利率偏高。此操作主要为企业直接向银行申请贴现。

带票直贴

持票企业只需提供真实有效的承兑汇票，无需额外手续资料，银行于特定时间进行查询，确保票据有效。贴现后，资金可于次日到账。适合企业不急于现金，但不想承担太多利息的情况。

当天出款

企业提前查询票据信息，确保银行操作全程透明，票据不离手，当天即可完成贴现流程，资金即时到账。适用于急需现金，但不愿支付过高利息的场景。

查复打款

完成查询流程后立即打款，通常在半小时内完成，无额外手续，票据不离手，占用银行资金。此方式利率略高于其他方式，适用于非直接在银行进行开票操作的票据。

见票买断

银行或企业直接购买票据，根据票据情况选择查询或不查询，确保票据不离手，资金到账后交付票据。适用于急用资金且谨慎的客户选择。

光票

指票据上仅记载出票人与收款人，无第三方背书的票据或无税票和跟单合同的票据。

背书

收款企业可将票据转让给其他企业，即背书转让。背书操作简单，只需在票据上盖上符合要求的公章，可多次背书，促进票据在企业间流通。

打三方

除直接款打票面出票人与收款人外，所有其他收款公司的操作视为打三方，即使票据上未进行背书。

带票贴现

此操作大致相同，即今日收票，明日付款，或今日收扫描件，次日见票付款。通常需配合合同和税票到银行贴现，部分银行提供直接贴现光票的优惠。

授信额度

工商银行等银行与桂林银行等合作，可享受优惠贴现率，额度用完后贴现成本会增加。

贴现率变动

贴现率每日不同，与银行公布的每日贴现率紧密相关，股份制银行如中农工建交中信浦发广发等贴现率相对较低，而各商行长如沙银行、华融湘江银行、桂林银行、北京银行等贴现率较高，各信用社票据贴现率则更高。

贴现利率计算

月息0.55%，贴现计算为票面金额乘以0.55%乘以6个月再除以180天，对于六个月票据，扣除月息0.55%乘以6个月；民间贴现中见票打钱的情况较为常见，带行贴现价格通常低于此计算。

10万扣款

收10万票据，扣掉3200元，即3.2%的费用。

月利息与扣款换算

月利息0.55%乘以6等于3.3%，按六个月计算贴息总额为3300元。

付款人

指开票的企业。

收款人

指票据的最终接收方。

款打私账

对于小金额票据，与熟客交易时，有时直接将款项打到个人账户，此操作风险较大，需谨慎。

假票

真票号码真实，但通过克隆技术伪造，此类事件需承担刑事责任。

承兑汇票代打保证金

企业将银行承兑汇票授信批复、企业六证一卡等文件交由中介，中介在约定时间协助企业将保证金打入银行，银行出承兑汇票后，企业带走等额承兑汇票及费用。

实(电)查打款

持票方提供扫描件，约定时间到现场实地验证票据真实性后打款。款项到账后带走票据，整个过程约一小时。

带票

持票方陪同至指定公司或银行交票，验证无误后，款项直接转入指定账户。

票据贴现分类

票据贴现可分为贴现、转贴现和再贴现，其中贴现是指银行承兑汇票在到期前，持票人向银行贴付一定利息后获得资金的一种方式。

转贴现包括票据买断和票据回购，是商业银行在资金不足时，将已贴现但未到期票据转让给其他银行或机构以获得融资。

再贴现是指银行通过买进商业银行持有的已贴现票据，向商业银行提供融资支持的行为。

贴现利率

通常基于人民银行规定的再贴现利率进行上浮，双方协商确定，但最高不超过现行贷款利率。按商业银行同档次流动资金贷款利率下浮3个百分点执行。

贴现利息计算

贴现利息为汇票到期前持票人向银行支付的利息，计算方式为贴现金额乘以贴现率乘以贴现期限。

带息票据到期值与提现息

提前贴现的带息票据到期值等于应收票据面值减去提现息，提现息计算为票据面值乘以(票据到期天数/360)乘以贴现率。

承兑

承兑指付款人承诺在汇票到期时承担付款义务的行为。

承兑仅适用于远期汇票，本票、支票和即期汇票不发生承兑。

承兑形式分为普通承兑和承兑。

票据市场分为一级市场（承兑市场）、二级市场（贴现市场）、三级市场（再贴现市场），分别实现融资、流通、传导等功能。

足月票与不足月票

足月票为出票日至到期日一般不超过七天的银行承兑汇票，不足月票则为超过七天的票据。

大票与小票

大票指单张票面金额超过300万的银行承兑汇票，小票则为小于300万的票据。

敞口银行承兑汇票与足额银行承兑汇票

敞口票据为保证金金额小于汇票总额的票据，足额票据为保证金等于汇票总额的票据。

按票面瑕疵分为微小瑕疵和一般瑕疵。

票据问题分类包括伪假票据、无效票据、权利障碍票据等。

票据定义：最早产生的有价证券，被誉为“有价证券之父”，是指出票人发行的无条件支付一定金额或委托他人支付的有价证券。

票据特性包括无因性、文义性、要式性、性、无记名性。

票据行为包括出票、背书、承兑、保证、保付等。

出票、背书、保证等票据行为的代理、权利、取得方式等详细解析。

票据权利包括付款请求权和追索权，权利的原始和继受取得方式。

票据行为的代理、票据权利的行使、拒绝证明、退票理由书、拒绝事由的通知、选择追索权、最初追索金额和再追索金额。

票据抗辩分为物的抗辩和人的抗辩，抗辩的。

挂失止付、公示催告、票据时效、票据纠纷案由等。